Charla sobre financiación en Alfafar: Resumen y Fotos

Como ya sabes, la semana pasada organizamos una Charla sobre Financiación Pública para PYMEs y Autónomos en el Ayuntamiento de Alfafar. En el evento, que co-organizamos junto a la asociación Emprende y Activa,  y la Agencia de Desarrollo Local (ADL) de Alfafar, se celebró en el Salón de Plenos del Ayuntamiento de Alfafar.

Nuestro objetivo era facilitar información y asesoramiento a las PYMEs sobre las vias de financiación pública a su alcance. Concretamente, trajimos invitados de dos de los actores de financiación pública más activos en la Comunidad Valenciana: el Instituto Valenciano de Finanzas y Afín-SGR (Sociedad de Garantía Recíproca).

Tras las las intervenciones de los representantes del Ayuntamiento, Agencia de Desarrollo Local, y la Asociación Emprende y Activa, nuestro socio Fernando Martínez presentó brevemente Scentia Alliance: nuestros servicios, y sobre todo, nuestra filosofía ayudando a PYMEs y empresas a tener una gestión profesional.

Posteriormente, los representantes de Afín-SGRJoaquín Jovani y Jerónimo Alcañiz, explicaron cuáles son las funciones y papel de una Sociedad de Garantía Recíproca, y como ellos ayudan a que las PYMEs puedan acceder a financiación con bancos y otras entidades (como el Instituto Valenciano de Finanzas).

Precisamente fue Juan Pellicer quien presentó a continuación el Instituto Valenciano de Finanzas y sus líneas de financiación. Aunque el rango del IVF es muy amplio y abarca proyectos de financiación potentes para empresas de gran calado, Juan hizo más hincapié en las líneas más adecuadas para PYMEs y empresas de nueva creación.

Para terminar, invitamos a los fundadores de Almed Levante, Angeles Muñoz y Enrique Almerich (clientes nuestros) para que explicaran su experiencia y cómo trabajamos con ellos para que puedieran conseguir un préstamo del Instituto Valenciano de Finanzas con aval de Afín-SGR.

En resumen, fue una muy buena experiencia y los emprendedores asistentes pudieron aprender de primera mano y hacer networking con actores de primer nivel en el panorama de financiación pública en la Comunidad Valenciana. También os dejamos aquí algunas fotos más.

¿Qué va a ser de mi pensión?

“La Autoridad Independiente de Responsabilidad Fiscal (AIREF, un organismo dependiente de Hacienda) prevé que la hucha de las pensiones se quede sin fondos en 2018”. Abres el periódico, lees esta noticia y, seguro, que un escalofrío recorre tu espalda. ¿Cobraré mi pensión cuando me jubile? ¿Habrá fondos? Hoy, en el blog de Scentia , vamos a intentar poner un poco de orden en este espinoso tema.

En primer lugar, tenemos que saber cuál es nuestro sistema que asegura el pago de nuestras pensiones cuando lleguemos a la edad de jubilarnos: cómo funciona y de dónde se nutre.

El actual sistema público de pensiones de reparto, basado en un pacto intergeneracional por el cual la población en edad de trabajar provee, conjunta y solidariamente, de pensiones vitalicias a la generación anterior, constituye un avance social muy importante sobre la situación previa. Antes, el soporte de la renta durante la vejez dependía exclusivamente de vínculos familiares. (Fuente: José Ignacio Conde-Ruiz, Planeta de los libros, Colección Atalaya).

Hasta 1995, y durante toda la democracia, la sostenibilidad de las pensiones se consideraba un problema político. Dependiendo de qué fuerza política gobernara, el tema de las pensiones se ponía en la mesa a la hora de votar a izquierdas o derechas. Es decir,los políticos han jugado a ver quién se aseguraba 8 millones de votantes pensionistas.

Pero, en 1995, se firma el llamado Pacto de Toledo. Es un documento aprobado por el pleno del Congreso de los Diputados, en la sesión del 6 de abril de 1995, titulado “Análisis de los problemas estructurales del sistema de Seguridad Social y de las principales reformas que deberán acometerse”. Desde entonces, el problema empezó a considerarse un problema económico y no político.

Hoy ya tenemos claro que las pensiones son un problema económico, más allá de que gobierne un partido u otro. De hecho, en la actualidad, el Pacto de Toledo ya no es relevante, pues dependemos de unos presupuestos que marca La Troika y del cumplimiento de un déficit público. Hablamos del famoso Pacto de Estabilidad, (ver Presupuesto Seguridad Social 2014, pág. 36).

Sin pensiones, adiós al estado de bienestar

Lo que está claro es que nuestro estado de bienestar se lo llevó la crisis económica de estos años, sobre todo para nuestra clase media y trabajadora. No nos engañemos, reducir las pensiones no es una medida que sirva para combatir la crisis económica, sino que implica un paso en el desmantelamiento del estado social.

A estas alturas ya sabemos que, en el 2017, la hucha de las pensiones ha descendido de 66.815 millones de euros en 2011 a 8.095 millones de euros, ¡el fondo de reserva está agotado en el 2018!

Tengamos claro que los ingresos de la Seguridad Social provienen no del Presupuestos General del Estado, por tanto no se nutren de los impuestos, directos o indirectos, sino de las cotizaciones de las empresas y trabajadores, empleados y autónomos.

Nuestro gasto en pensiones queda enmarcado en esta ecuación en relación al PIB de nuestro país:

 

Fuente: Ignacio Conde-Ruiz (19/09/2014)

Se trata de un sistema de reparto (nº cotizantes / nº de beneficiarios) y no de capitalización como en otros países. Por tanto, las dudas de sostenibilidad provienen de los siguientes factores:

  • Caída de ingresos muy relevantes por la destrucción de empresas en estos años, con muy alto nivel desempleo, un 15% es MUY ALTO.
  • Caída de las rentas o salarios y, por tanto, de sus cotizaciones.
  • Envejecimiento de la población y aumento de la esperanza de vida.
  • Mayor dificultad del acceso empleo juvenil.
  • Fuerte crecimiento en las tasas de desempleo de mayores de 45 años, sin cobertura ni prestaciones más de 2 años, con el riesgo añadido de la exclusión social.
  • Productividad, factor decisivo.
  • Reforma de las pensiones inoperantes y sin ninguna fiabilidad presupuestaria.
  • Falta de crecimiento de los ingresos necesarios.

¿Hay solución para nuestras pensiones?

Ante todo lo expuesto, hace falta que las fuerzas políticas de este país (las que salgan elegidas en nuevas elecciones o en pactos a la medida) efectúen ya un debate profundo de nuestro sistema de pensiones y actúen con las reformas y medidas presupuestarias necesarias (vía impuestos o no). El objetivo de todos ha de ser asegurar nuestro estado de bienestar que tanto trabajo ha costado y por lo que han luchado anteriores generaciones.

En este sentido, queda claro que es necesario un futuro cambio de modelo y/o cambio de condiciones para nuestro acceso a nuestra pensión. La alternativa es que será difícil poder pagar las pensiones y ello en solo un par de décadas, o antes, como vaticina el artículo con el que arrancamos este artículo. Tenemos que pensar en planes de ahorro ya, para cuando dejemos de trabajar.

Como españoles y europeos, nuestro modelo ha sido siempre seguir a Alemania y Suecia, de perfil conservador, pero ahora también deberemos pensar en los modelos de ahorro de otros países como Estados Unidos, con otros perfiles más agresivos y flexibles de mayor rentabilidad. Parte de nuestro bienestar, si no todo, dependerá de ello.

El ahorro particular: imprescindible

Ante todo, deberemos planificar nuestros ahorros a largo plazo para afrontar los vaivenes de los mercados con mayor seguridad. En el próximo articulo afrontaremos, compararemos y explicaremos lo que son los planes de pensiones, los fondos de inversión, los planes de ahorro, los IRAS, los PIAS y demás instrumentos financieros que mejor se adecuen a nuestras necesidades y nos aseguren la posibilidad de complementar o conseguir los ingresos necesarios para cuando dejemos de trabajar. Veremos donde invierten y como lo hacen en otros países.

Es cierto que, siempre desde la banca y distintos gobiernos, nos han alentado a constituir o formalizar un plan de pensiones. Es un hecho que nos han bombardeado con las desgravaciones fiscales y las campañas de que te llevabas un DVD o una lavadora al aportar una cantidad al año. Pero, hoy, ya no se trata del interés de ellos, se trata de nuestro propio interés. Es nuestro seguro de futuro.  Asegurar las Pensiones Públicas es tarea de todo el sistema fiscal.

Dicho todo lo cual, quisiera recomendaros la lectura de este documento en defensa del Sistema Público de Pensiones que todos deberíamos reivindicar.

Desde Scentia Alliance podemos asesorarte a elegir la mejor forma de ahorrar y conseguir hacer frente a todos estos problemas que tenemos cada vez más próximos. ¡Contacta con nosotros!

 

Jornada: «La Ley de Segunda Oportunidad Funciona»

Escribimos esta entrada para informaros de que nuestro socio Fernando Martínez organiza el la jornada «La ley de Segunda Oportunidad Funciona» que se celebrará en la sede de FECAP (Federación Empresarial Comarcal del Alto Palancia), Calle Albase nº 5, Bajo, Segorbe, el próximo 23 de Enero de 2019, a las 19h.

En esta charla, Fernando explicará los mecanismos que pone a disposición la Ley de Segunda Oportunidad a empresarios en situación de endeudamiento.

Jornada: ‘Problemática del Concurso Consecutivo de Persona Física’

Escribimos esta entrada para informaros de que nuestro socio Fernando Martínez organiza el Desayuno de Trabajo «Problemática del Concurso Consecutivo de Persona Física», que se celebrará en el Colegio de Economistas de Valencia (C/ Martí, 4) el próximo Miércoles, 7 de Noviembre, a las 9.30h.

El programa será el siguiente.

• Situación de los juzgados de primera instancia e instrucción.
• Desconocimiento de la Ley Concursal.
• Acciones del economista en sede judicial.
• Dilación consciente o inconsciente en los plazos.
• Desarrollo acuerdo de colaboración con juzgados de primera instancia.

La asistencia es gratuita y exclusiva para todos los colegiados del COEV, y las solicitudes de preinscripción se pueden realizar a través de www.coev.com

¿Necesito un Asesor Financiero?

Esta semana os traemos un artículo de nuestro socio Enrique Albiach (parte de nuestra Área Financiera). ¡Esperamos que te sea útil!

Debo de reconocer que desde bien jovencito siempre me han atraído las finanzasEn la España de los 80 ese mundo siempre parecía oculto y reservado para una pequeña élite. Y lo que más me llamaba la atención en esa época eran las series de moda y películas estadounidenses donde podíamos ver a familias con su abogado, para la defensa de sus derechos ante los tribunales y, por supuesto, para salir airoso de algunos líos. En España, ¿quién tenía un abogado en la familia, a no ser el que el que enviaba a su hijo/a a estudiar derecho?.

Y para todo lo que tenía que ver con el ahorro para los estudios de los chicos, préstamos para la compra de la vivienda familiar, deudas, gestión del patrimonio, también aparecía el Asesor Financiero de Cabecera. En España, en aquellos años, la mayoría pensábamos que esa figura sólo existía en la familias de alta alcurnia. ¿Un asesor financiero para cada familia? ¡Eso sólo podía ocurrir en América!

Pues bien, el mundo se moderniza, y ahora ya tenemos aquí lo que nos parecía raro o elitista en EEUU. Hoy todo el mundo tiene abogado, o lo tiene muy a mano. El mundo del ahorro y las finanzas en general se ha complicado, pero también se ha hecho mucho más accesible gracias a la tecnología. Aun así, todavía estamos a años luz en cuanto a educación financiera. Muy pocos tienen, o simplemente conocen, a un Asesor Financiero.

Si dispusieran de uno te facilitaría las cosas en casa. ¿Y cómo? Paso a decírtelo.

  • Nos realizaría un análisis de necesidades, donde descubriríamos cuánto nos gastamos, en qué lo gastamos, y si tenemos capacidad de ahorro (o por qué no la tenemos).
  • Nos hará plantearnos unos objetivos a corto, medio y largo plazo. Todos sabemos que hay muchas cosas que están ahí, pero que no abordamos hasta última hora: los estudios de nuestros hijos, cambio de vehículo, formación extraescolar (idiomas), jubilación, enfermedad, accidentes y fallecimiento.
  • Dependiendo de nuestra capacidad de ahorro, capitales y patrimonio, nos planteará para cada objetivo y para cada horizonte temporal el producto financiero o seguro más apropiado para su consecución, y sobre todo, para evitar disgustos.
  • Además, tendrá en cuenta tanto la rentabilidad financiera (lo que nos genere nuestra inversión) como la rentabilidad fiscal (no podemos olvidar a Hacienda en todos los escenarios de nuestra vida)

Hoy todos tenemos médico de cabecera, que cuida de nuestra salud. Todos disponemos de abogado, que cuida de nuestros derechos y los defiende. Pero ¿quién cuida de nuestros ahorros y patrimonio?

Si necesitas un Asesor Financiero, en Scentia Alliance lo tienes a tu disposición. Contacta con nosotros y comencemos a trabajar.

Este es un artículo escrito por Enrique Albiach, Asesor Financiero y socio de Scentia Alliance.

La Ley de Segunda Oportunidad funciona

Como estuvimos contándote en este blog, tras la publicación en el BOE de la conocida como Ley de Segunda Oportunidad, se abrió un periodo de cierto escepticismo sobre si los mecanismos que aportaba la ley podían tener impacto real sobre la situación de autónomos y empresarios.

A día de hoy, tras tres años en funcionamiento, empieza a verse como una solución real para empresarios de pequeño tampaño, y especialmente para personas particulares, que por circunstancias de sobreendeudamiento o bien por negocios fracasados tienen una nueva posibilidad de eliminar las deudas contraídas.

Actualmente, desde Scentia Alliance estamos gestionando distintos procesos de mediación concursal y su derivación en concursos consecutivos. Hemos conseguido, tras una detallada elaboración y análisis, llevar a éxito un concurso consecutivo de persona física, tramitado en el Juzgado de Instrucción 3 de Gandia (Valencia).

La situación de la que partíamos era una de deudas derivadas de avales y fianzas de una empresa que entró en concurso de acreedores y se liquidó, derivando en esta persona física la responsabilidad de pago por su condición de avalista. El resultado ha sido la exoneración de los pasivos insatisfechos del concursado por importe superior a los 600.000 euros.

Por lo tanto, creemos que la Ley de segunda oportunidad es una realidad, aunque sigue siendo a herramienta judicial desconocida para la mayoría de ciudadanos que se encuentran en situaciones de sobreendeudamiento.

Para que nos hagamos una idea, se estima que hay una población en España de más de 2 millones de personas que tienen deudas y se encuentran en morosidad, y de ahí podemos extrapolar a una población superior a los 100 mil potenciales beneficiarios de esta Ley en la Comunidad Valenciana. A pesar de esto, en el primer trimestre del 2018 sólo se han presentado a nivel nacional 391 concursos de personas físicas sin actividad empresarial, y 100 concursos de personas físicas con actividad empresarial.

Desde Scentia Alliance podemos ayudarte a solucionar tu situación de deuda gracias a estos mecanismos. ¡Contacta con nosotros y cuéntanos tu caso!

Financiación Alternativa con Colectual

En nuestro blog y redes sociales siempre estamos intentando que conozcas todas las vías de financiación a tu alcance para que consigas impulsar tu pyme. Normalmente esto conlleva hablar de financiación pública, inversores de riesgo.

Pero, ¿hay vida más allá de estos canales o de la banca tradicional para financiar a tu empresa? Hoy queremos demostrarte que sí, y para eso hemos decidido hablarte un poco sobre Colectual, que recientemente ha publicado un informe resumiendo su primer año de actividad.

Colectual es una plataforma de préstamos colectivos (crowdlending) con un enfoque ético, que pone en contacto empresas productivas con necesidades de financiación e inversores particulares y profesionales.

Hasta ahora, a través de Colectual se han formalizado préstamos por un valor total de 924.272€, con operaciones de 5.000€ hasta operaciones de 100.000€. En los proyectos financiados, estos préstamos han servido para financiar circulante, invertir en activos fijos, expandirse, o para desarrollo comercial.

El funcionamiento es muy sencillo: registrándote en Colectual, puedes aportar los datos y documentación de tu proyecto y sus necesidades de financiación. Seguidamente, el equipo de Colectual lo analizará, y si le da el visto bueno, lo publicará en la plataforma. Los inversores registros en Colectual pueden entonces optar a financiar el proyecto. A partir de ahí, se funciona como en un préstamo normal, con Colectual como plataforma intermediaria: las empresas pagan el préstamo e intereses mes a mes, y los inversores recuperan la inversión mes a mes.

Como siempre, es necesario presentar una buena documentación, plan de empresa, y plan financiero, para aumentar las posibilidades de que tu proyecto sea publicado en la plataforma y financiado por los inversores registrados en ella. Nosotros podemos ayudarte a preparar todo este material para ayudarte a conseguir la financiación que tu empresa necesita, ¡llámanos y comencemos a trabajar!

Además, tuvimos el placer de compartir intervención radiofónica con el equipo de Colectual el pasado 13 de Abril en el programa «Desarrollo Sostenible» de Gestiona Radio Valencia. Aquí puedes escucharlo todo:

Resuelve tus problemas gracias a la Ley de Segunda Oportunidad

Si eres empresario o autónomo y estás agobiado por las deudas, la Ley de Segunda Oportunidad establece mecanismos para negociar con tus acreedores y posibilitarte seguir emprendiendo sin que la deuda se convierta en una losa insalvable.

Para contarte de una forma sencilla en qué consiste la Ley, y las maneras en las que te podemos ayudar a sacarte de una situación difícil, hemos realizado este pequeño video en el que Fernando Martínez Moltó (uno de nuestros responsables financieros) te lo explica todo en unos pocos minutos.

Además, Fernando fue entrevistado recientemente en el programa Desarrollo Sostenible de Gestiona Radio Valencia. En su intervención, que también te ponemos disponible a continuación, Fernando habla sobre marketing y el resto de cosas en las que el equipo de Scentia Alliance te puede ayudar.

La Estrategia de Caja

Este artículo es el segundo de una serie de tres, en las que analizamos cómo afecta la situación nacional e internacional a tu empresa y te damos consejos para aprovechar las oportunidades que te presentan.

 En el primer artículo hablamos de por qué tienes que empezar a hacer las cosas mejor, y este segundo artículo vamos a dedicarlo a hablar de la Estrategia de Caja.

Como ya sabes, sea cual sea el tamaño de nuestra empresa, o volumen de negocio que tengamos, toda la organización debe estar orientada a «La caja».

La empresa debe contar con la liquidez necesaria para poder atender sus compromisos con un horizonte lo mayor posible. Las Nóminas de personal, pagos de proveedores, pagos de gastos de explotación, e impuestos, deben primar en la dirección de la empresa. Despues de eso, ya vendrá el resultado de explotación.

Por tanto, la estrategia de la Dirección debe perseguir «La caja». La dirección debe trasladar su misión y objetivo a toda la organización de la empresa: comercial, compras, almacén, producción, marketing, administración, etc. Si tenemos un pedido de un cliente cuyo cobro se realiza de inmediato tenemos que atenderlo antes de otro cuyo cobro sea a 30 días, aunque nunca hemos de dejar de fidelizar a ambos clientes.

Pero no basta con actitudes, o incluso hábitos. Tenemos que tener una «planificación de tesorería», es decir: un Plan de Caja. Como es natural, nos vamos a enfrentar a imprevistos, pero podemos elegir la forma en la que los abordamos.

Si estamos «apagando fuegos» a toda hora, sin ningún tipo de plan, estamos perjudicando gravemente a nuestra Caja y a nuestra empresa. Muchos de los costes en que se incurre son los derivados de esta mala o escasa planificación.

Tenemos que tener claras en todo momento las posibilidades de financiar nuestro circulante bajo periodos previstos, y adelantarnos a las situaciones de tensiones de tesorería para que estas no acaben con nuestra empresa.

También tenemos a nuestra alcance otras vías de financiación alternativas al banco, que muchas veces se haya estrangulado por nuestros límites de riesgo. Estas vias de financiación nos permiten actuar en nuestra Caja:

Factoring de nuestros clientes
Existen entidades privadas que gestionan el cobro de facturas, un conjunto de servicios de carácter financiero, administrativo y comercial, entre los que se encuentra el pago anticipado de las facturas.

Compra-Anticipo de nuestras facturas de clientes
De forma similar al factoring, existen entidades y empresa privadas que nos «compran» facturas sin cobrar, o anticipan su cobro, normalmente a cambio de una comisión.

Líneas de préstamo (Crowdlending)
Sin necesidad de acudir al banco, existen distintas plataformas de crowdlending online donde poner en contacto a empresas con grupos de inversores privados que están dispuestos a financiarlas.

Pre-compra con patrocinio (Crowdfunding)
Una forma de aliviar nuestra caja y evitar el riesgo de poner un nuevo producto en el mercado, pueden ser las plataformas de crowdfounding. Podemos validar nuestro producto antes de iniciar ni siquiera su producción, y conseguir los primeros clientes que a modo de «pre-compra» alimentarán nuestra caja antes de tener listo nuestro producto.

En nuestro siguiente articulo y último de la serie, hablaremos sobre Crecimiento y Tamaño Empresarial.

Como sabes, en Scentia Alliance contamos con un equipo disciplinar que te puede ayudar a enfrentarte a estos problemas. ¡Contácta con nosotros y cuéntanos tu caso!

Scentia Alliance con el alcalde de Alfafar(Valencia).Financiación, desarrollo comercial y apoyo a las PYMES, autónomos y Empresarios.

GRadio Alcalode AlfafarInteresante tertulia en Gestiona Radio 107.1 , de la mano de nuestro partner en Medios de Comunicación, José Luis Pichardo, con el alcalde de Alfafar sobre nuestros servicios profesionales y la situación del municipio con la situación de infrafinanciación y desarrollo de líneas de colaboración para el apoyo a las empresas, profesionales y autónomos del municipio.