En Scentia Alliance acompañamos a autónomos y empresas en todas las etapas de su actividad: desde su operativa diaria hasta la toma de decisiones estratégicas que afectan a su futuro financiero. Y, precisamente por eso, cuando surge una oportunidad que puede ayudarte a reducir impuestos y reforzar tu jubilación, creemos que es importante contártela.
Una de las opciones más interesantes para autónomos es el Plan de Pensiones de Empleo Simplificado MAPFRE ATA para Autónomos, un instrumento pensado específicamente para trabajadores por cuenta propia que quieren optimizar su ahorro y aprovechar al máximo las ventajas fiscales actuales.
¿Qué ofrece este plan de pensiones y por qué puede interesarte como autónomo?
Este plan permite realizar aportaciones con derecho a deducción hasta 5.750€ anuales, un límite superior al de los planes individuales tradicionales.
Esto significa que puedes reducir tu base imponible en tu declaración del IRPF y, por tanto, pagar menos impuestos mientras construyes un complemento sólido a tu pensión pública.
Además, está diseñado con un enfoque práctico: puedes adherirte seas o no miembro de la entidad promotora y realizar aportaciones periódicas, puntuales o trasladar fondos desde otros planes que ya tengas.
Un plan que se adapta automáticamente a tu edad
Una de las características más atractivas es su estilo de inversión en modo ciclo de vida. Esto significa que el propio plan ajusta la proporción de renta variable y renta fija según tu edad. Cuando eres más joven, el plan incrementa la exposición a renta variable, buscando mayor crecimiento y rentabilidad a largo plazo. A medida que te acercas a la jubilación, reduce progresivamente esa exposición y aumenta la inversión en renta fija, priorizando la estabilidad y la protección del capital acumulado.
- Cuanto más joven eres, mayor exposición a renta variable (mayor potencial de crecimiento).
- Cuanto más cerca de la jubilación, mayor peso en renta fija (más estabilidad y menor riesgo).
Este ajuste no requiere intervención por tu parte: es automático, gradual y está diseñado para acompañarte durante toda tu vida profesional.
Contingencias cubiertas: mucho más que jubilación
Este plan de pensiones para autónomos ofrece una protección integral ante distintas situaciones que pueden afectar a tu vida personal y profesional. Esto lo convierte en una herramienta no solo para planificar tu futuro financiero, sino también para reforzar tu seguridad económica frente a imprevistos.
- Jubilación
- Fallecimiento
- Incapacidad
- Dependencia
- Paro de larga duración
- Enfermedad grave
- Disponibilidad de aportaciones con más de 10 años de antigüedad
Diseñada para acompañarte en todas las etapas de tu vida profesional como autónomo y respaldarte ante circunstancias inesperadas.
Beneficios destacados de este plan para los autónomos
En Scentia Alliance analizamos constantemente herramientas que aporten valor real, y este plan destaca por varias razones:
- Beneficio fiscal elevado
- Permite desgravar hasta el menor de estos dos límites:
- 30% de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas
- 5.750€ al año
- Permite desgravar hasta el menor de estos dos límites:
- Costes internos reducidos
- La eficiencia del plan es elevada gracias a unos gastos reducidos:
- Gastos de gestión: 0,55%
- Gastos de depósito: 0,04%
- Gestión profesional y automática
- No tienes que preocuparse por reajustes o distribución de activos: la propia gestora lo hace según la evolución natural hacia la jubilación.
- Movilización sencilla
- Puedes trasladar planes de pensiones individuales, planes de empleo sin coste.
- Transparencia y accesibilidad
- A través de la App MAPFRE AFIN puedes consultar el estado de tus aportaciones, evolución y rentabilidad desde cualquier dispositivo.
Rentabilidades del plan
Aunque las rentabilidades pasadas nunca garantizan las futuras, la información actualizada refleja cifras atractivas en función del tramo de edad:
- Hasta 35 años: 7,96%
- 36–42 años: 7,52%
- 43–49 años: 7,08%
- 50–55 años: 6,64%
- 56–61 años: 6,20%
- Desde 62 años: 5,76%
Estas diferencias responden al nivel de exposición a renta variable que corresponde a cada tramo.
Formas de cobrar la prestación
Cuando llegue el momento de acceder a tu plan de pensiones, es fundamental elegir la forma de cobro que mejor se adapte a tu situación personal, fiscal y patrimonial. Una de las ventajas de este Plan de Pensiones para Autónomos es que te permite flexibilizar completamente la forma en la que recibirás tus derechos consolidados, pudiendo optar por una única modalidad o incluso combinar varias.
- Capital
- Recibes todo el importe acumulado en un único pago. Es una opción recomendada cuando necesitas liquidez inmediata. Siempre es importante analizar el impacto fiscal, ya que este tipo de cobro concentra la tributación en un único ejercicio.
- Renta periódica
- Consiste en recibir el plan en pagos periódicos (mensuales, trimestrales o anuales). Es ideal para complementar tu pensión pública con un ingreso estable y, además, ayuda a equilibrar la carga fiscal al repartirla a lo largo del tiempo.
- Mixta
- Es una combinación de las dos anteriores. Es especialmente útil si deseas tener un colchón económico inicial mediante un pago único, pero al mismo tiempo mantener un ingreso regular que te acompañe durante tus años de retiro.
¿Por qué como autónomo deberías analizar este plan de pensiones para mejorar tu ahorro fiscal?
Si eres autónomo, te enfrentas a dos desafíos habituales: por un lado, la pensión pública que recibirás será sensiblemente inferior a la de un trabajador asalariado; por otro, tu carga fiscal puede ser elevada si no aprovechas los instrumentos de ahorro y deducción disponibles.
Este Plan de Pensiones de Empleo Simplificado te permite actuar directamente sobre ambos frentes. Por un lado, te ayuda a reforzar tu futura jubilación mediante un ahorro estable y bien gestionado; y por otro, te permite reducir impuestos gracias a las ventajas fiscales y deducciones en el IRPF que ofrece este tipo de aportaciones.
- Mejoras tu jubilación:
- Tu pensión futura será más baja que la de un asalariado.
- Reduces el pago de impuestos hoy:
- Tu factura fiscal puede ser optimizada si usas los instrumentos adecuados.
Recomendamos revisar estas opciones antes de finalizar el año porque pueden marcar una diferencia significativa en tu planificación financiera, mejorando tanto tu seguridad futura como tu eficiencia fiscal en el presente. Nuestro compromiso es acompañarte y ayudarte a tomar decisiones informadas que impacten positivamente en tu economía como autónomo.
¿Cuánto puede ahorrar un autónomo con un plan de pensiones? Descúbrelo con un estudio personalizado
¿Quieres saber cuánto podrías ahorrar este año en tu declaración de la renta gracias a este Plan de Pensiones para Autónomos?
Te ayudamos a resolverlo con un análisis completo y adaptado a tu situación real.
Te ofrecemos:
- Un cálculo personalizado de tu ahorro fiscal, según tus ingresos y aportaciones posibles.
- Una estimación clara de tu aportación ideal, para maximizar tanto el beneficio fiscal como tu ahorro para la jubilación.
- La gestión integral del proceso, ya sea para darte de alta en el plan o para movilizar otros planes de pensiones que ya tengas.
Si quieres que revisemos tu caso contigo, solo tienes que ponerte en contacto con nuestro equipo.
En Scentia Alliance estamos para acompañarte, asesorarte y ayudarte a tomar decisiones que mejoren tu tranquilidad financiera y tu futuro como autónomo.